SigFig评论:它好吗?

你是否在寻找一个技术先进、费用低的投资组合经理?这似乎是不可能的，但SigFig提供了所有这些，甚至更多。那么有什么问题呢?

SigFig是您和您的顾问之间的“中间人”。它不是你直接投资的传统机器人顾问。相反，你可以使用你在嘉信理财(Charles Schwab)、富达(Fidelity)或TD Ameritrade的经纪账户。(如果你在不同的经纪商那里投资，你就必须把资产转移到其他经纪商那里。)然后，你就有了一个托管帐户，SigFig为你处理，同时让你在循环的24小时。

所以，虽然SigFig是“免费的”(详见下文)，他们会为你处理投资，但在加入之前，你需要知道一些事情。

SigFig是如何工作的?

SigFig的目标是帮助你更好地投资。他们管理你的账户，同时把你的资金交给你现有的经纪人，只要你是三个合伙人经纪人中的一个。如果你的钱在其他地方，或者你还没有选择一个经纪人，SigFig将开始你的帐户在TD Ameritrade，并通过他们管理你的资金。

SigFig提供了两种不同的账户选项:

• 投资组合跟踪器:这项免费服务可以跟踪您现有的投资组合。它不管理投资组合，而是为您跟踪，无论您使用哪个经纪公司。你将回答几个简单的问题来衡量你的风险承受能力。然后，该系统就你目前的投资组合以及如何改进它提供建议。

• 管理账户这是SigFig的面包和黄油。他们帮助你平衡你的投资组合，同时最小化成本和分散风险。你将回答有关你的风险承受能力、收入、投资资产和年龄的问题。机器人顾问将创建一个推荐的投资组合，并为您管理它。

SigFig为个人和联合账户以及ira提供应税账户，包括Roth, Traditional, Rollover, SEP和SIMPLE ira。

费用是什么?

SigFig的收费是行业中最低的。除了免费的投资组合追踪器，你还可以免费积极管理你的前1万美元资产。在您的资产超过1万美元之前，SigFig不收取费用，超过1万美元时，您将每年支付管理资产的0.25%。SigFig每月自动从你账户的现金余额中提取费用。他们从不从投资中撤资。

使用这个应用程序

SigFig被评为苹果和安卓设备的最佳投资应用程序。该应用程序看起来与你在网上看到的类似，使它很容易管理你的投资。无论您使用免费的投资组合跟踪器或您已管理的资产，该应用程序是用户友好的，有助于投资者的行动。

我们喜欢SigFig的原因

©CreditDonkey

• 小投资者的资产可以免费管理．SigFig对资产低于1万美元的投资者不收取任何费用。如果你刚刚开始，这是一个很好的方法来最大化你的投资和降低你的费用。

• 他们使用税收损失收割技术．税收损失收获帮助投资者在纳税时将资本收益降至最低。如果您的帐户余额为$10,000或更高，SigFig提供此服务以及其他策略，以减少在重新平衡帐户时的税收后果。他们还将账户设为“白名单”，即持有与SigFig选择的投资组合类似的现有投资。这减少了资本收益，并将开始新投资组合时可能产生的税收降至最低。

• 他们把现金余额保持在最低限度．SigFig只在你的账户中留下足够支付每月费用的现金(如果你的余额高于10,000美元)。否则，你的大部分现金和新的现金存款会立即被投资。

• 他们会自动将股息再投资．如上所述，SigFig将你的现金余额保持在最低限度。除非你告诉他们，否则他们会自动将你的股息再投资。

• 你可以接触人类顾问．传统上，机器人顾问不提供人类的建议。这就是“机器人”业务背后的意义。SigFig提供了人性化的建议，而且不需要任何成本。不过，你必须预约，而且时间限制在15分钟之内。

• 您可以免费追踪401(k)账户或合作伙伴经纪人以外的经纪账户．投资组合追踪器是获得SigFig无法管理的账户建议的好方法，让第三方对你辛苦赚来的投资进行输入。这是一个很好的方法来跟踪你在一个地方的所有投资，不管你使用了多少不同的银行/经纪人。

• 您不需要支付佣金或交易费．SigFig不收取任何佣金或交易费用。你将支付任何费用的唯一时间是如果你当前的经纪人收费。SigFig只购买免佣金的etf(主要来自嘉信理财、安硕和先锋)。SigFig所选etf的平均费用比率在0.7%到0.15%之间。

• SigFig会自动重新平衡你的账户．像它的机器人顾问竞争对手一样，SigFig提供自动化的再平衡。如果你的投资突然开始偏离正确的方向，SigFig会重新平衡你的投资组合，让它回到正确的配置。他们不断地提供这种服务，从长远来看，这有助于减少损失。

• 你可以随时监控你的投资组合，甚至是在路上．如果你是喜欢24小时访问你的投资组合的类型的人，无论你在哪里，你会喜欢SigFig应用程序。该应用程序提供了所有与桌面版本相同的信息，使它很容易做出更改或只是在几秒钟内看到你的投资组合。

• 你可以让SigFig管理你投资组合的一部分．一些投资者只希望他们的投资组合的一部分被管理，SigFig允许这一点。你只需要进入你的账户，选择你想要管理的区域和你想要的区域。

• 你可以随时改变自己的风险承受能力．如果你曾经对你的投资组合感到紧张，或者你的环境发生了变化，你可以在应用程序或桌面程序中迅速改变你的风险承受能力，SigFig将相应地调整。

你可能想找其他地方的原因

• 你至少需要2000美元作为初始投资．如果你刚刚开始，2000美元可能看起来很贵。与只需要500美元的Wealthfront等竞争对手相比，最低的初始投资似乎太高了。

• 你必须与三个合伙人经纪人中的一个投资．如果你在TD Ameritrade、富达(Fidelity)或嘉信理财(Charles Schwab)以外的机构开立经纪账户，你就必须更换经纪公司。这可能会导致额外的成本和时间。SigFig确实表示，他们通过加入白名单将成本降至最低，但可能很难完全避免成本。

• 他们有一个小的帐户选择．你唯一的选择是应税账户(个人或联合)或个人退休账户。他们不提供529储蓄计划，401(k)s，或任何其他投资或银行选择。

比较的结果如何

SigFig vs橡子: SigFig管理2000美元及以上的资产。橡子投资你的零钱。虽然他们都是机器人顾问，但他们的相似之处仅限于此。

	SigFig藏改善当罗宾汉
	SigFig	橡子
		特殊报价 $10注册奖金- 了解更多
	的特点和好处
储蓄		没有
股票交易		部分服务费。没有额外的交易费用。
期权交易		没有
年费	1万美元以下免费，1万美元以上免费0.25%，但前1万美元仍然是免费的	Acorns个人账户每月3美元(包括个人应税账户、个人退休账户和支票账户) Acorns Family每月5美元(包括个人账户和孩子投资账户的所有费用)
最低存款	2000美元	0美元
检查		是的
共同基金交易		没有
电话支持	是的	是的
即时聊天的支持	是的	没有
电子邮件支持	是的	是的
人类的顾问	是的	没有
管理资产	1.19亿美元	47亿美元
税损收获	是的	没有
目标跟踪	没有	是的
自动存款	是的	是的
在线平台	是的	是的
iPhone应用程序	是的	是的(4.7星，76万收视率)
安卓应用	是的	是的(4.3星，156k评分)
银行		包含在橡子个人(3美元/月)。免费金属借记卡，无最低余额，无透支费用，全国55000多台免收手续费的atm机。
手机应用程序		是的
部分股票	没有	是的
应税帐户	是的	是的
401 k计划	是的	没有
IRA帐户	是的	是的
罗斯IRA帐户	是的	是的
SEP IRA帐户	是的	是的
信托账户	没有	没有
529年计划	没有	没有
		10美元注册奖金 5美元注册奖金 今天试着橡子!
空白字段可能表示该信息不可用、不适用或CreditDonkey不知道。详情请访问产品网站。 SigFig:价格信息来自于2018年4月4日发布的网站 橡子:截至2020年9月28日公布的网站价格信息。

SigFig vs Wealthfront与SigFig相比，Wealthfront有一个明显的优势——最小余额。Wealthfront只需要500美元，收取0.25%的年费。Wealthfront还有更多的账户选择，包括529储蓄计划。然而，Wealthfront不像SigFig那样提供人性化的建议。

	SigFig	Wealthfront
		特殊报价 Wealthfront现金帐户- 了解更多
	的特点和好处
年费	1万美元以下免费，1万美元以上免费0.25%，但前1万美元仍然是免费的	0.25%
最低存款	2000美元	500美元
电话支持	是的	是的
即时聊天的支持	是的	没有
电子邮件支持	是的	是的
人类的顾问	是的	没有
管理资产	1.19亿美元	10 +十亿美元
税损收获	是的	是的
目标跟踪	没有	是的
自动存款	是的	是的
在线平台	是的	是的
iPhone应用程序	是的	是的
安卓应用	是的	是的
手机应用程序		是的
单一股票多样化	没有	是的
部分股票	没有	没有
应税帐户	是的	是的
401 k计划	是的	没有
IRA帐户	是的	是的
罗斯IRA帐户	是的	是的
SEP IRA帐户	是的	是的
信托账户	没有	是的
529年计划	没有	是的
		Wealthfront现金帐户
空白字段可能表示该信息不可用、不适用或CreditDonkey不知道。详情请访问产品网站。 SigFig:价格信息来自于2018年4月4日发布的网站 Wealthfront:截至2018年4月4日发布的价格信息

底线

SigFig适合你吗?如果你已经使用了三家首选的券商之一，而你的投资不到1万美元，这是显而易见的，因为它不需要任何成本。如果你的投资超过1万美元，或者你已经有了不同的经纪人，你可能会想看看其他地方，因为费用可能会变得相当高。