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为了赚钱，你需要明智地投资。这里有一些聪明的方法可以让初学者开始投资股票和房地产，即使他们没有多少钱。

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把辛苦赚来的钱投资可能看起来很可怕，但这并不是必须的。

幸运的是，现在是开始投资的最佳时机。你不再需要自己解决所有的事情。有很多投资工具和资源来帮你。

在本指南中，我们将分解投资的基本知识，以及适合初学者的最佳投资类型。

开始投资的五个简单步骤(先读)

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三分之一的美国人是害怕投资．但没必要太吓人。在选择你的投资之前，考虑一下这五个要点，开始一个正确的开始。

1.选择DIY还是Robo投资

你对自己选择投资和管理自己的投资组合感到满意吗?

如果您更喜欢不干涉的方法，您可以考虑使用robo-advisor．

机器人顾问会自动为你投资。一个算法会根据你的目标和风险情况来选择投资。他们也处理你所有的投资组合管理。

聘请一位投资顾问对一个初级投资者来说可能是遥不可及的，所以这是一个更负担得起的选择。

2.确定你的投资目标

你的短期和长期财务目标是什么?

• 过上舒适的退休生活?
  
• 在未来几年内买房?
  
• 为孩子的教育存钱?
  
• 财务自由吗?

通常，投资资金对长期目标(5年以上)是最好的。这样你就有时间安然度过股市正常的起起落落。

如果你需要钱尽快做某事(比如买房子或去旅行)，最好把钱存起来高收益储蓄银行账户．

3.决定每月投资多少

一般的规则是20％每月的收入应该用于投资和储蓄。的建议预算是:

• 50%用于生活必需品(住房、汽车费用、账单、食物)
  
• 30%用于娱乐消费(购物、外出就餐等)
  
• 20%用于储蓄:用于退休储蓄和其他目标

重要的是选择一个金额你可以承诺。量少也没关系。在年轻的时候就开始投资，并且持之以恒，要比等着拥有更多的钱要好得多。

当你赚得更多的时候，你可以增加每月的投资。与复利，它仍然会变成一个不错的总数。

4.确定你的风险承受能力

你的风险承受力是指你能承担多大的风险。主要的决定因素是你的年龄。如果你很年轻(二三十岁)，并且为退休存钱，你可以承担更多的风险。你的目标越远，你弥补损失的时间就越多。

较高的风险承受能力意味着你可以采取更激进的投资策略。你的投资组合中可以有很大一部分是股票，股票的波动性更大，但也有可能获得更大的回报。

另一方面，对于接近退休年龄的人来说，低风险的投资是正确的选择。你会希望你的投资组合中有更多稳定的投资，比如债券。

5.为你的目标开一个正确的账户

现在，您可以通过机器人或DIY投资平台开立投资账户了。

你将被要求选择开立什么样的账户。根据你的目标，有几个帐户选项:

• 应税帐户:一般用途投资帐户。您可以在任何时候提取资金，所以对于短期目标来说非常理想。你可以投资的金额是没有限制的。

• 退休账户:包括传统的和Roth ira．这些账户提供税收优惠，但有缴款限制，如果你在59岁之前取款，还会有罚款。^[1]

• 大学储蓄帐户字体这是一项节省大学学费的特别计划，还提供税收优惠。

你可以在一家经纪公司开立多种类型的账户;同时拥有应税账户和退休账户是个好主意。

给初学者最好的投资方法

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既然你已经考虑了如何投资……下一个问题是:什么你投资于什么?

以下是七个简单的投资建议，适合新手和经验丰富的投资者。有了这个指南，你就可以开始下一步了。

类型的投资	有利于
无袖长衫顾问	被动放手投资
股票	高潜在增长
债券	稳定低风险投资
共同基金和etf	即时多样化
雇主的401 (k)	退休计划
传统或罗斯个人退休账户	退休计划
Cryptocurrency	高风险，高潜在回报
房地产集资”	另类投资

1.使用机器人顾问

风险水平:高
时间范围:长期(10年以上)
有利于:被动投资

使用一个robo-advisor是初学者和年轻人开始投资的最简单的方法。它会自动为你投资并管理你的投资组合。对于那些想要完全放手的投资者来说，这是一个不错的选择。

你回答关于你的目标和偏好的问题，软件算法就会创建一个投资策略。它为你做所有的投资决定负责所有的买卖所以你什么都不用担心。

它会让你在投资时不带感情色彩，所以如果股价下跌，你就不会做出草率的决定。

此外，机器人顾问可以帮助你处理复杂的任务，比如重新平衡自己的投资组合还有减税策略。

很多机器人顾问没有账户最低限额，所以你可以用一点点钱开立账户。

2.投资股票

风险水平:高
时间范围:长期(10年以上)
有利于:高增长潜力

想要更多地亲自参与投资吗?考虑买几只个股。股票是对一家公司的直接投资。当你买股票时，你就拥有了公司的一小部分。

如今，股市的门槛从未如此之低。几乎所有的大型券商都取消了股票交易佣金，这意味着你可以免费进行交易。

此外，许多券商提供少量股票。这意味着如果你没有足够的钱买一只股票，你可以只买一小部分。不再需要500美元买一股网飞公司股票，你可以只需投资5美元．

从这个开始应用程序适合那些刚刚进入股票交易的人。

• 储备投资指导你选择符合你目标的股票。基本账户每月收费$1。
  
• M1金融:创建自己的投资组合，M1为您管理。佣金自由交易，最低100美元。没有管理费用。
  
• 当罗宾汉:折扣经纪应用程序，用于交易股票、期权和加密货币，不收取交易佣金。没有存款的需求。

3.购买低风险债券

风险水平:低
时间范围:短期及长期(1-10年)
有利于:稳定、低风险投资

持有多种股票是明智的而且投资组合中的债券。债券比股票更可预测，风险更小，因此投资债券可以抵消风险。

债券是一种债务投资。它本质上是一笔给公司或政府的贷款，用于资助新的业务(就像你可能需要银行贷款来做抵押一样)。

债券是固定收益证券。两家公司借了钱，并同意在一段时间内以固定利率支付利息。到期时，你可以拿回本金。

看到“股票与债券的区别更多信息。

4.用共同基金和etf分散投资

风险水平:温和
时间范围:长期(10年以上)
有利于:即时多样化

购买共同基金和交易所交易基金是菜鸟投资者的另一个很好的选择，因为它们可以迅速分散你的投资组合。

一个共同基金是一篮子资产，比如股票或债券。他们是专业管理，这使它成为新投资者的理想选择。一个共同基金可以包含数百种证券。

共同基金通常以美元购买，每天只在收盘时交易一次。你可以直接透过共同基金公司(例如先锋或忠诚)或通过经纪(比如TD Ameritrade或E *贸易）.

交易所交易基金(etf)也是股票和债券的集合。但它们是以股票的形式被购买，并像股票一样全天交易。

指数基金是一种遵循特定市场指数的共同基金或ETF。例如，你可以购买标准普尔500指数基金，该基金投资于美国最大的500家公司。

5.参加雇主的401(k)计划

风险水平:低到高(取决于你选择的投资项目)
时间范围:长期(10年以上)
有利于:退休计划

如果你没有很多额外的钱来投资，利用你的雇主的401 (k)计划是最好的开始。

大多数雇主会匹配401(k)计划。这是免费的钱他们为你的退休提供福利。

当你参加401(k)计划时，你的工资的一部分甚至在工资到达你的手中之前就被扣除了。你看不到它，所以不会错过它。这些钱会被投资并增长。

更好的是，你的401(k)缴款是免税的，所以你的税单会更少。2021年，最高捐款金额为1.95万美元(2020年为1.9万美元)。^[２]

尽量贡献至少公司匹配的金额。否则,你把免费的钱放在桌子上．即使你的公司没有提供匹配的薪酬，你也要尽你所能，并在获得加薪后增加薪酬。

Blooom是一个独特的工具，帮助您分析您的401(k)免费和提供建议。只需每月支付10美元，机器人顾问服务就可以为你管理401(k)账户。

6.在个人退休账户中为退休储蓄

风险水平:低到高(取决于你选择的投资项目)
时间范围:长期(10年以上)
有利于:有税务优惠的退休计划

个人退休账户是指你可以在经纪公司开立的个人退休账户。除了雇主的401(k)计划，这些计划允许你为退休投资更多。个人退休账户还提供税收优惠。

个人退休账户有两种选择:

• 传统个人退休账户:在填写纳税申报单的时候，捐款是可以免税的。当你提取资金的时候，你需要纳税，但好处是，到那时你很可能处于较低的纳税等级。

• 罗斯IRA如这正好相反。捐款以税后款项缴付，不可扣税。不过，好处是取款是免税的。

你可以从一个自我导向的交易平台或一个机器人顾问中打开ira。无论你采取哪种方式，都要注意捐款限额。在2020年和2021年，你可以投资Roth的最高金额是6000美元。如果你的年龄在50岁或以上，你可以捐7000美元(称为补捐)。^[3]

你也可以将公司的401(k)计划转入个人退休账户。

7.投资一小部分加密货币

风险水平:非常高
时间范围:中长期(5-10年)
有利于:较年轻或高风险友好型投资者

加密货币一直在发展，加入行动永远不会太迟。另外，它对初学者来说是非常容易上手的。

首先，研究一枚你感兴趣的硬币。比特币而且Ethereum是最受欢迎的选项，但还有其他小众加密货币的使用案例令人印象深刻。这包括硬币Cardano，特隆,ChainLink．

一旦你选择硬币，你会想要找到一个交换去买它。多多交流也让你“股份”你的密码，可能对你有帮助赚的更多而不是一味地欣赏。

8.投资房地产众筹

风险水平:高
时间范围:短期(6个月至5年)
有利于:另类投资

你不再需要成为百万富翁才能进入房地产投资界。房地产集资”让每个人都有机会进入这个空间。

众筹平台可以让你和其他投资者集资，共同资助项目。当房产增值时，你可以从收取的租金中获得回报。

该平台会自动将你的钱投资于不同的房产。它负责所有的管理工作，所以你不用承担租户、维修和其他作为房东的麻烦。

这些房地产众筹网站面向所有人开放:

• Fundrise: 10美元最低。在美国各地投资不同的房地产
  
• DiversyFund最低:500美元。投资多户租赁住宅
  
• 有钱的叔叔:最低5美元。投资商业租赁

从历史上看，房地产市场的回报率高于股票市场，所以这是投资该领域的一个很好的方式。

这些类型的房地产众筹只通过平台进行，不会在公开交易所出售。缺点是，这通常是至少5年的投资。

更多投资选择

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为了进一步增加多样性，让你的钱发挥作用，你可以考虑一些替代投资选择，比如:

投资于商品
大宗商品是实物资源，如贵金属(金和银)，天然气，石油和牲畜。许多人投资大宗商品是为了抵御股市波动和金融困难时期的风险。

有价值的债券
的有价值的投资平台允许你购买债券，为成长中的美国企业提供贷款。Worthy提供5%的固定回报率，每只债券的投资成本低至10美元。您可以随时兑付，不收取任何费用。

最佳短期投资

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如果你正在为近期的目标(5年以内)存钱，最好把钱投在无风险的投资工具上。这样，你的本金就不会贬值。

你可以选择其中一些作为短期目标:

高收益储蓄帐户
储蓄账户是存放现金的好地方，它能让你的现金有所增长。如果你需要快速存取你的钱，比如应急基金．

以下是我们推荐的一些网上储蓄账户新利18备用网登录年率高．许多人没有最低存款或存款余额。

货币市场账户功能基本相同，但有些提供支票书写和账单支付功能。

定期存单
一个CD要求你在固定的时间内交出你的钱。但为了换取更少的流动性，银行或金融机构往往提供更高的收益率。请记住，如果您在到期日前取钱，您要支付违约金。

货币市场基金
这是一种非常保守的共同基金。它投资于短期现金等价物证券，如国债、定期存单和商业票据。这是一种非常安全的投资，你可以随时取出来。

你应该投资多少?

一般的经验法则是将你实得工资的20%用于投资。这可以分散在短期储蓄、一般投资目的和退休账户的组合中。

预算指南应该是这样的:

• 50%用于住房、汽车、公用事业和基本食物等必要支出
  
• 30%用于外出就餐、看电影、购物等娱乐活动。
  
• 20%用于储蓄和投资

要达到这个投资目标，需要有良好的理财习惯和预算。如果你需要帮助，就用这个在线预算工具．

为新投资者管理风险

不要认为投资是用你的血汗钱赌博。关键目标是将风险降到最低。这样做的最好方法是分散你的投资组合拥有不同风险等级和行业的资产。

换句话说，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。与其把很多钱投资在一只股票上，不如把你的投资分散到许多不同的股票上。自动实现这一目标的一个简单方法是投资etf和共同基金。

分散投资于各种资产类别也很重要。一些例子包括:

• 美国股市
  
• 美国债券
  
• 全球股市
  
• 全球债券
  
• 大宗商品
  
• 房地产

即使在每个资产类别或集团内，也要投资于不同行业的公司。这样的话，假设科技行业经历了失败，你就不会陷入麻烦。你还可以在医疗保健领域进行投资来平衡它。

另一个降低风险的策略是美元价格平均计算法．这是指你在固定的时间间隔内分批购买股票，而不是一次性购买。这减少了市场波动的影响。

记住，一般的经验法则是，投资风险越大，回报越高(反之亦然)。

但首先-在你投资之前

尽管你可能很想投入到投资中去，但在投资之前先把你的个人财务安排好是很重要的。只有在解决了其他金钱问题之后，才能进行投资。

在你投资之前，考虑一下这些因素。你有:

1.一个应急基金
重要的是要留出资金来支付紧急情况，如汽车维修或医疗账单。万一你丢了工作，它就像一张安全网，用来支付抵押贷款、房租、食物、水电费和其他生活必需品。

许多理财顾问建议，这些钱足够支付三到六个月的生活费。

2.健康的债务水平
如果你有信用卡债务，尤其是那些高利率的信用卡债务，在你专注于如何投资之前，优先偿还信用卡债务是很重要的。新利app客服电话

一些债务，如抵押贷款或汽车贷款等固定期限债务，通常不会有问题，因为它们的利率较低，且有固定的支付计划。

3.一个退休计划
不管你的年龄有多大，知道如何为退休存钱并尽快开始存钱是很重要的。尽可能利用所有享有税收优惠的退休账户。

最简单的方法是加入公司的401(k)计划。如果你没有个人退休账户，那么优先投资个人退休账户。

CreditDonkey调查揭示了2021年美国人的投资方式

CreditDonkey对1,080名美国人进行了一项调查，以揭示他们的投资习惯。这是我们的发现。

Z世代比千禧一代投资更早，更谨慎

Z世代成长过程中，金融知识触手可及。由于互联网和社交媒体的普及，Z世代能够比上几代人更有效地学习和分享知识。

但这些年轻的投资者是在不确定的时期长大的。他们看到了千禧一代面临的财务挑战。因此，尽管他们有更多的时间来投资和弥补损失，但他们更不愿意承担风险。

美国人投资比以往任何时候都要早

• 超过一半(57%)的Z一代成年人在25岁之前就开始投资，而千禧一代只有14%，婴儿潮一代只有8%。

• 超过一半(53%)的Z一代认为自己很懂投资。

z一代比千禧一代投资更谨慎

• 尽管Z世代在投资方面走在了前面，但他们中只有33%的人积极投资，而千禧一代的这一比例为40%。千禧一代大举投资的可能性是Z一代的1.4倍。

• 近五分之一的z世代更喜欢现金而不是股票作为长期投资。

Z世代比千禧一代对未来更悲观

• Z一代成年人中只有四分之一对自己未来的财务状况有高度信心，而千禧一代的这一比例为三分之一。

• 15%的Z世代对自己未来的财务状况缺乏信心，而千禧一代的这一比例为10%。

婴儿潮一代在投资上落后

最年长的婴儿潮一代在2012年有资格退休，每年有数百万人退休。尽管如此，婴儿潮一代中却有相当多的人没有为他们的晚年做好准备。

许多婴儿潮时期出生的人没有退休账户

• 尽管许多婴儿潮一代即将退休，但五分之二的人没有401(k)养老计划。三分之二的人没有个人退休账户。

• 14%的婴儿潮一代还没有开始投资。

婴儿潮一代觉得自己最不懂投资

• 不到一半(44%)的婴儿潮一代表示他们对投资很了解，而Z一代、千禧一代和X一代的这一比例分别为53%、61%和57%。

	Z一代	千禧一代	X一代	婴儿潮一代
18-24岁开始投资	57％	14%	8％	8％
还没有开始投资	19%	10％	14%	14%
积极投资	33％	40%	35%	28%
对金融未来高度信心	25％	33％	25％	16%
对金融未来信心不足	15％	10％	12％	15％
有一个401 (k)	33％	65％	58%	57％
有一个爱尔兰共和军	22%	44%	32%	34%
对投资很了解	53%	61%	57％	44%
选择现金而非股票作为长期投资	19%	15％	13%	19%

CreditDonkey于2021年5月24日对1080名18岁及以上的美国人进行了在线调查。

专家说什么

作为投资与储蓄系列的一部分，CreditDonkey召集了一批行业专家和权威人士，为读者解答最紧迫的投资问题。

他们是这么说的:

底线

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当你学会了如何投资的基本原理，你就有机会让你的钱为你服务。新利app客服电话如果你的目标是长期积累财富，投资是至关重要的。不投资就像把钱塞在床垫下。

确保首先确定你的目标和投资需求。然后有了以上的投资策略，你就可以开始建立一个投资组合，增加你的资金。无论你采取什么方法，在投资任何东西之前，都要做好功课和尽职调查。考虑利弊。

事实上，你越早开始投资，你就能受益越多，增加你的退休金。通过巧妙的方法，即使是小笔钱也能变成财富。好运！

额外的资源

储蓄目标计算器

参考文献