2021年11月10日更新

我该存多少钱?

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我应该存多少收入?取决于是为了退休、房子、大学、汽车还是其他目标。看看50/20/30法则如何帮助你。

©CreditDonkey

你存多少钱比你赚多少钱重要得多。你可以赚数百万美元,但如果你不存钱,你就不会领先。但是你应该存多少钱呢?

我们将在下面回答这些问题。

我应该存多少钱?
一个很好的经验法则是把每次薪水的20%存起来。例如,如果你每次工资1500美元,你将节省300美元。这是一个好的开始,但它可能不适合你。我们将在下面解释。

每月存多少钱:50/30/20规则

基本的经验法则是每月把实得收入的20%存起来。这叫做50/30/20规则

这意味着你的预算应该是这样的:

  • 50%为必需品比如住房、汽车成本、电费和基本的食物

  • 30%用于娱乐消费这是你的希望,比如下馆子、看电影、购物、办健身卡等。

  • 储蓄20%:在退休储蓄和其他目标之间进行分配。我们将在下面详细介绍。

50/30/20计算器

记住这是要用你的税后收入(税后)。

现在让我们来看看不同的储蓄目标,以及如何分配那20%。

一般人的储蓄账户里有多少钱?美国人并不是最会存钱的人。的平均银行帐户余额是4463美元。在一个CreditDonkey调查在美国,我们发现39%的人储蓄不超过500美元。52%的人的资产在1000美元以下。

为什么存钱

现在你知道你应该把收入的20%存起来。那你怎么分配这20%呢?你必须优先分配资金

你存钱是为了什么?

你的个人策略取决于你的财务状况。我们建议您按以下顺序安排您的储蓄:

  1. 应急基金
  2. 高息债务
  3. 退休基金
  4. 大量购买

这并不意味着要一个一个地去做。相反,要同时处理所有问题,按照清单的轻重缓急。

如果你没有应急基金不要只把20%的精力都投入其中。你还需要偿还债务。所以也许你想存10%以备不时之需,5%用于债务,5%用于退休。

在你的应急基金建立后,你可以将债务的10%,退休的5%,大件物品的5%。

这也取决于时间轴.例如,如果你年纪大了,你可能想要更积极地为退休存钱。如果你想的话买房子在接下来的两年里,你可能会优先考虑这个问题。

一个35岁的人应该存多少钱?理财专家建议,到35岁时,要把年薪的两倍存起来,这样才能走上退休的正轨。所以如果你每年赚5万美元,你应该有10万美元的储蓄。到40岁时,这个数字应该增长到你年薪的3倍。

为共同的储蓄目标存多少钱

现在,我们将讨论常见的储蓄目标。我们将更详细地讨论每一种都要存多少钱。

紧急情况下该存多少钱

应急储蓄至关重要。如果你失业了,他们会帮助你维持生计。他们也在开车、回家或医疗紧急情况下提供帮助。

你存多少钱以备不时之需?

理想的应急基金应该包括3 - 6个月的生活费.要计算这个数字,仔细看看你每月的支出,确定你的“必须支付”。比如:

  • 住房(租金/抵押、保险、水电费等)
  • 交通(车款、保险、汽油等)
  • 食物
  • 医疗保健
  • 个人债务偿还

然后目标是节省3到6个月的成本。把这笔钱存起来独立储蓄帐户你不会碰的。

你不必包括可自由支配的成本。如果你失去了工作,你很可能会放弃外出就餐、度假、健身会员卡和有线电视套餐。

某些类型的人可能想要节省超过6个月的开支。它们包括:

  • 收入不稳定者(自由职业者、小企业主、季节性企业员工)
  • 在经常裁员的行业工作的人

如果你属于这两种情况,试着节省接近12个月的开支。

你应该存多少钱?我们建议争取6个月的生活费。这是一个保险的估计,以防你失业。所以,如果你每月的必要开支加起来是3000美元,你应该存18000美元。这笔钱应该存在一个单独的储蓄账户里,除非你真的有紧急情况,否则不要动。

每个年龄的理想退休储蓄

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为退休储蓄是一项长期计划。尽早开始是明智的。

理财专家建议储蓄退休时年薪的10倍.这是一个很好的基准,这样你就可以舒适地度过余生。

为了达到这个目标,以下是每个年龄段你应该存的钱:

  • 30岁时:你年薪的0.5倍至1倍
  • 35岁时:年薪的1.5 - 2倍
  • 40岁时:年薪的2.5倍- 3倍
  • 45岁时:年薪的3.5 - 4.5倍
  • 50岁时:你年薪的5 - 6倍
  • 55岁时:你年薪的6 - 7倍
  • 60岁时:你年薪的8 - 9倍
  • 67岁时:年薪的10倍

为了达到这些标准,建议存钱收入的15%每个月(包括雇主缴费),从你25岁左右开始。

你最不愿意每个月削减什么来为退休存更多钱?

然而,在你20多岁和30岁出头的时候,你可能还在开始你的职业生涯和偿还学生贷款。首先专注于偿还债务,尽可能为退休储蓄。

随着年龄的增长,你的赚钱能力也会增强。随着你还清了抵押贷款,孩子也长大了,你的开支也会减少。在这段时间里(50岁以上),你应该更积极地为退休存钱。

买房首付该存多少钱

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买房需要一大笔现金预付。你要瞄准一个20%首付款为了避免支付私人按揭保险

那么你需要存多少钱呢?这里有一些你需要弄清楚的事情。

  1. 你能支付多少房款。首先,你需要知道你每月能付得起多少房款.最好的经验法则是住房费用不要超过28%你的月总收入。这包括抵押贷款、财产税、房主保险和HOA费用(如果有的话)。

  2. 你应该节省多少首付款。在你有了一个你可以承担多少抵押贷款的想法后,往回算出你需要的首付。记住,你至少需要20%。

    以下是你如何计算的:

    例如,假设你每年赚75000美元(每月6256美元)。其中28%是1752美元。这是你每月住房支付的最高金额。

    假设你所在地区的房产税大约是5000美元(417美元/月),每年的房主保险是950美元(79美元/月)。你要从每月的房屋支付总额中减去这些。

    $1,752 - $417(税)- $79(保险)=每月$1,256用于抵押贷款支付

    假设利率为5%,你可以估计你的抵押贷款支付是每100,000美元贷款550美元。

    $1,256/$550 = 2.28
    $100,000 x 2.28 =228000美元的抵押贷款

    对于22.8万美元的抵押贷款,首付20%,你会计算如下:

    $228,000 / 0.80 = $285,000(房屋总成本)
    $285,000 - $228,000(按揭)=57000美元的首付

  3. 当你想买的时候。这决定了你存钱的力度。如果你想在5年内买一套房子,这意味着你每年需要节省11,400美元,或每月950美元。这对你来说合理吗?如果不是,调整你的时间表。

我们有更详细的指南如何存钱买房

买车该存多少钱

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汽车可以是一种情感购买。你可能会想要一辆梦寐以求的车。但如果你不小心,你可能会透支你的预算,并在偿还债务时遇到困难。

那么你应该花多少钱呢?有一个很好的经验法则。叫做20/4/10规则:

  • 为买车攒下20%的首付
  • 财务不超过4年。
  • 花在汽车上的钱不要超过你每月总收入的10%。这包括汽车贷款(本息)和汽车保险。

如果你每年赚6万美元,这意味着你的月总收入是5000美元。其中10%是每月500美元的汽车费用。

假设每个月的保险费是100美元。这样你每个月就剩下400美元的汽车贷款了。在4%的利率下,你可以贷款17716美元(搜索汽车计算器)。

反过来算,如果你省20%,你可以用4429美元的首付,买一辆22145美元的车。

度假要存多少钱

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度假属于“娱乐消费”。还记得我们之前讲过的50/30/20规则吗?你税后收入的30%可以用于希望

如果你想为度假存钱,那么就需要从那30%的“娱乐消费”中抽出来。这意味着你需要优先考虑并减少其他需求。

打开一个单独度假基金.每个月往里面存点钱,尽量不要碰它。

例如,假设你的实得工资是每月3000美元。这意味着你每个月有900美元的需求。你每个月可以为度假节省500美元,每月还有400美元用于其他需求,如外出就餐、购物和看电影。

在决定为度假存多少钱时,这里有几件事需要考虑。

  • 你想去哪里旅行?某些目的地会比其他目的地贵得多(比如挪威和哥斯达黎加)。调查一下目的地的食物和观光费用。

  • 机票多少钱?如果你的旅行日期比较灵活,你就有更好的机会找到最便宜的航班。查看我们的列表寻找廉价机票的最佳网站

  • 什么样的住宿?你有很多选择。酒店通常花费最多,而airbnb可以帮你省钱。

在你估计了旅行费用之后,你会更好地了解每个月需要存多少钱。或者你需要存多久才能达到你的目标。

如何更快地为度假存钱:为度假省钱的最快方法之一就是通过旅行信用卡奖励.你可收到18.luck新利 在达到最低消费要求后。这对启动你的度假基金有很大帮助。通常奖金足够一次飞行了。

但你必须先花钱才能得到奖金。所以要确保它对你来说是有意义的,而且你可以还清。

达到20%的有效策略

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每个月存20%的钱听起来是不是不可能?别担心。我们会告诉你怎么做。

  • 最大化你雇主的401k计划:
    这是你能做的最重要的事情之一。大多数雇主会匹配401k的缴款。这是免费的钱他们给你的退休金。

    假设你的雇主为你提供5%的补贴。自动将每月收入的5%存入401k账户。你的雇主会匹配这5%。所以,在你拿到薪水之前,你已经存了收入的10%。

    这是精准医疗税收。所以实际上,你存的钱更多。但为了简单起见,我们称之为10%现在,你只需要存下实得工资的10%。

  • 自动储蓄:
    设置自动从你的银行账户存入储蓄或投资账户。这样,你可以先给自己钱,不会不小心把钱花出去。

    例如,您可以自动转移5%到a高收益储蓄帐户另外5%变成arobo-advisor.然后看着你的钱随着复利的魔力增长。

  • 节省奖金,加薪,退税:
    如果你在工作中得到奖金或加薪,把它存起来而不是花掉。例如,如果你加薪了5%,保持你目前的生活方式,把额外的钱存起来。你自动多存了5%的钱,而你甚至感觉不到其中的差别。

  • 投资可以让你的钱更快增长:
    投资能让你的钱以最快的速度增长。你的收入是复合的,所以即使是一小笔存款也会变成更多的东西。试着投资一些东西,即使每个月只是一小笔钱。

  • 使用现金返还信用卡:
    使用现金返还信用卡支付所有费用。然后把每个月的现金存起来。例如,如果你每月收取1000美元,你平均得到2%的现金返还,那你甚至不需要尝试,每月就可以节省20美元。但是,要确保你每个月都付清你的余额。

  • 减少固定开支:
    看看你可以在哪里削减开支,节省差额。例如,取消有线电视套餐,以每月10美元的价格订阅Netflix。取消健身会员卡,在家在YouTube上锻炼。搜索更便宜的汽车保险

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你知道你在为什么存钱,但是你把钱放在哪里呢?你需要一个能让你的钱增值的账户。不同的储蓄目标需要不同的账户。

为不同的目标创建不同的储蓄账户。新利18备用网登录创建一个应急账户,然后为每个目标创建储蓄账户(例如,学生贷款账户,房屋首付新利18备用网登录账户,订婚戒指账户)。

然后,根据你的账户和你的目标有多远(比如,买一套房子可能需要5年或10年),进行投资存单上的钱或另一个高息帐户

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以下是我们的推荐:

网上储蓄帐户:
网上储蓄帐户新利18备用网登录提供比传统银行高得多的利率。这会让你的钱增长一点。你仍然可以在需要的时候动用你的钱。

这是理想的应急储蓄和183新利 (2-5年内)。

请记住,联邦法律规定每个月只能从储蓄账户中取款6次。新利18备用网登录

在线经纪或机器人顾问:
投资比储蓄更有收益。应税账户仍然允许你在需要时提取资金。

如果你是一个自信的投资者,你可以自己投资网上经纪.如果你不确定,那就从一个开始robo-advisor.只需要少量的年费,电脑就会为你投资和管理你的投资组合。

由于市场的起伏,这是最好的长期目标(5年以上)和补充退休储蓄。

传统IRA或罗斯IRA:
个人退休账户是一种特殊的退休账户。你不能提前提取资金,否则你将面临罚款。个人退休帐户有两类:

  • 传统的爱尔兰共和军捐款是免税的,但你提取资金时要纳税。
  • 罗斯IRA捐款是税后的美元,但是,你的提款是免税的。

美国国税局对你每年可以为这两项贡献的金额设定了限制。所以这些用于补充退休储蓄(或者如果你没有401k账户,就用作你的主要退休账户)。

从你的雇主赞助的401k开始。贡献至少与你的雇主所要求的一样多。这毕竟是免费的钱。这些资金是税前的,所以它节省了你的纳税义务。

529年计划:
这是为你孩子的教育准备的大学储蓄计划。有些州允许为你的捐款减税。最大的好处是你不用为你的收入纳税,或者当你为合格的教育费用而取款时。

存钱好还是还债好?

如果你有债务怎么办?你应该专注于还清债务还是存下那20%?

这要追溯到优先次序的讨论.理想情况下,你想要在偿还债务和存钱之间找到平衡。以下是我们的推荐:

  1. 最大化你的401k雇主匹配。
    无论你的收入或个人财务状况如何,在你的401k账户中,至少要贡献与你的雇主匹配的金额。放弃免费的钱是愚蠢的。这样,你就开始为退休存钱了。这笔钱是在你收到薪水之前取出来的,所以你甚至不会错过它。

  2. 还清高息债务。
    如果你有信用卡债务或个人贷款,把它作为你的首要任务。这是因为你信用卡债务的利息远远超过你的储蓄收入。通过还清债务,你省钱。

    例如,如果你投入1000美元到一个储蓄账户以2%的年利率计算,一年后你只赚20美元。

    另一方面,如果你有1000美元的信用卡债务,利率是20%,到年底,这是额外的200美元的利息。你失去的钱比你能赚到的钱还多。

  3. 如果你没有应急基金,就建立一个应急基金。
    如果你没有应急基金,优先考虑建立一个。这样,如果发生了什么事,你就有钱依靠了。这可以防止你积累更多的信用卡债务,并继续债务循环。

如果你有高息债务而且没有应急基金,那么也许你想在偿还债务和建立储蓄之间分开。通过这种方式,你可以继续偿还债务,同时为自己建立一个安全网。

当你达到目标时该怎么做

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也许你足够幸运能实现你的目标。然后呢?继续前进。

不要放弃!如果你觉得舒服,那就增加你的储蓄。没有人说你不能超过传统的20%的节省。如果你已经有了应急基金,那就为退休存钱吧。你无法预测通货膨胀。你需要的可能比你想象的要多。

不要犯过于舒适的错误。你可能宁愿有太多的钱也不愿有太少的钱!

底线

努力把每一分钱的20%存起来。

然而,如果你不能马上达到这个目标,也不要担心。有储蓄总比什么都不做强。希望我们给了你一些好的建议,你可以看到这不是不可能的。设定优先级,然后不要放弃。最终你会有一笔不错的储蓄,用于紧急情况、退休等。

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你存钱是为了什么?
12%退休
6%大学
39%房子
6%假期
2%圣诞节
27%
7%应急基金
来源:CreditDonkey对5826名受访者的调查。由于四舍五入,总数可能不会加到100%。
你存多少钱以备不时之需?
38%没有应急储蓄
19%少于3个月
19%3至6个月
24%6个月以上
来源:CreditDonkey对1,071名受访者的调查
你最不愿意每个月削减什么来为退休存更多钱?
48%外出就餐
20%旅行
12%衣服
19%娱乐
来源:CreditDonkey。由于四舍五入,总数可能不会加到100%。
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