授权审查

授权提供财富管理服务和免费金融工具。但这是合法的吗?看看这个机器人咨询服务是否适合你。

Empower的年管理费为0.89%，比其他公司更贵robo-advisory服务．

但它声称提供更个性化的投资策略，可以带来更好的财务结果。那么，是否值得支付更高的费用呢?

如果你不确定是否使用他们的投资服务，你可以使用他们的免费金融工具，并获得免费的投资组合咨询。您仍然会收到可以自己实现的自定义建议。

继续往下读，了解Empower是如何工作的，以及它如何帮助你实现目标。

什么是赋权?

授权是一个一体化的金融工具箱。它提供两项主要服务:

1.先进的金融工具(免费)
授权的健壮的 资金管理工具都是最优秀的人。他们非常关注投资和退休追踪。您可以:

• 追踪你的净资产
  
• 看看你的整个财务生活
  
• 跟踪你的投资组合并获得建议
  
• 退休计划

2.财富管理(有偿)
授权提供机器人投资与人类财务顾问。这为您提供了一个个性化的投资策略，成本更低。年费为0.89%，最低投资额为10万美元。^[1]

Empower目前拥有超过1700万客户，管理着超过1.2万亿美元的资产。

在这篇授权评论中，您将了解到:

授权如何运作

任何人都可以 免费开一个Empower账户．从链接你所有的账户开始，在一个地方看到你的整个财务生活。您不必分别登录每个帐户。

如果你拥有至少10万美元的投资资产，你就可以注册Empower的财富管理服务。你首先会得到一次免费的咨询。财务顾问会检查你目前的状态和目标。

然后他们会提出一个定制的投资策略。如果你喜欢的话，你可以开一个投资账户。如果你认为它不适合你，不要感到有压力去使用他们的财富管理服务。

授权对谁最好

• DIY投资追踪器
  Empower提供了一些最好的免费投资跟踪工具。它甚至会给你个性化的建议。你可以跟踪你所有的投资组合，了解你的表现。

• 高净值投资者
  这项财富管理服务面向那些拥有10万美元或更多投资的人。利用Empower独特的机器人顾问和专业财务顾问的组合，最大限度地提高您的投资回报。

• 退休计划
  Empower的退休工具可以预测不同的情况将如何影响你的退休储蓄。如果你是投资客户，财务顾问会帮你制定退休计划。

授权正反两面

优点：

• 免费的,易于设置
  
• 财富管理计划提供了更多的定制策略无袖长衫顾问
  
• 先进的资金管理工具
  
• 在一个地方查看你所有的财务账户
  
• 退休计划
  
• 免费个性化投资建议
  
• Cryptocurrency跟踪

缺点：

• 有限的预算工具
  
• 无法从加速导入
  
• 无法手动输入事务
  
• 提高财富管理服务收费
  
• 理财服务最低收费10万元

请继续阅读完整的Empower评论。

授权费用

Empower的财务规划工具是免费提供的。每个人都可以免费使用这款应用，而无需注册投资服务。

如果你决定使用他们的财富管理服务，费用从管理资产的0.89%开始。你投资的越多，费用就越低。

收费服务的年结构如下:^[２]

这些都是全包管理费．没有额外的贸易佣金或任何其他隐藏的费用。

财富管理的费用比纯粹的机器人顾问要高改善，但低于传统的人力财富经理。

授权值得吗?

如果你想跟踪自己的投资和退休前景，那么Empower的免费工具是100%值得的。他们超越了标准预算工具还有常用的计算器。

它甚至为你提供免费的定制建议，告诉你如何调整你的投资组合以达到你的目标。你可以听从他们的免费建议，继续为自己管理投资组合。

对于他们的财富管理服务而言，每年的顾问费是相对较高的其他robo-advisors．但不同的是，你有真正的财务顾问来帮助你设计投资组合。他们帮助你根据你的目标做出最好的选择。

是否值得，取决于你看重什么。如果你是一个不插手的投资者，希望与顾问建立更私人的关系，那么很多人认为这是值得的。如果你有生活上的变化，或者只是有金钱方面的问题，理财顾问可以指导你。

考虑到这一点，让我们回顾一下Empower的所有功能。

使用免费工具

下面是Empower工具的详细分类。

增强个人仪表板

可视化的图表和图表使它具有很高的可读性，这是我们所欣赏的。在链接你的账户后，你会看到一个像这样的仪表板:

信贷授权

用它来回顾总结:

• 个人净资产总额(包括资产和负债)
  
• 你所有账户的余额(支票、储蓄、投资账户、信用卡和贷款)
  
• 你每月的现金流
  
• 你这个月的预算是多少
  
• 整体投资组合余额
  
• 你今年的退休储蓄进度
  
• 应急基金结余

尝试一下：增强个人仪表板^TM

投资组合概述

如果你有多个投资账户，Empower会将所有信息结合起来，向你展示投资组合的整体表现。

信贷授权

The You Index特征衡量的是你所有的股票、现金、ETF和共同基金的表现。你可以将你的投资组合的表现与标准普尔500指数、道琼斯指数等进行比较。

投资健康检查

这个工具帮助您分析您的帐户，包括:

• 股票、债券和etf
  
• 共同基金
  
• 其他类型的资产
  
• 现金

根据你的目标和风险状况，Empower可能会像个人理财规划师一样，建议你改变资产配置(比如多买债券，少买股票)。

信贷授权

在上面的截图中，您可以看到当前和建议的目标分配。您还将获得关于如何达到目标资产配置的非常具体的建议。

费分析仪

这是大多数人在没有意识到的情况下赔钱的地方。为什么?很多人并不知道他们账户里的隐藏费用。Empower的工具会告诉你，你可能会损失多少资金。

信贷授权

在这个例子中，21%的收益都损失在了费用上。底部的数字是基于当前的贡献和储蓄目标的项目成本。当用户达到退休年龄时，大约54.3万美元将花在费用上。

Empower还分享了每只基金的费用比率以及每年的费用费用。例如:

信贷授权

这将帮助你了解哪些基金的费用比率最高，你可以考虑换掉它们。

Cryptocurrency跟踪

Empower的最新功能是加密货币BETA。你可以追踪你所有的硬币和它们的当前价值。

要添加加密，您必须手动添加一个帐户，就像您为家庭、汽车或珠宝所做的那样。这很好，因为你不需要输入密码或链接你的个人钱包。

然后选择您的交易所，并输入您的硬币和数量。你可以在数百个交易所追踪数千枚硬币。授权从公共数据中提取数据来跟踪它们的价值。

退休计划

Empower的退休计划是市场上最先进的计划之一，而且是免费的。使用你的关联退休账户，该平台将计算你的预期收入、投资和社会保障分配。

信贷授权

最好的工具之一是场景模拟器．你可以手动添加不同的生活场景(比如买房、办婚礼、旅行)。该计划将让你知道这些将如何影响你的退休。

赋能财富管理服务

博力的财富管理服务是为客户提供投资10万美元．它结合了robo-investing与人类财务顾问合作。

理财规划师会花时间了解你的个人财务状况和长期需求，设计一个定制的策略。机器人顾问的自动化软件然后处理投资和维护你的投资组合。

您可以从Empower的财务顾问团队获得无限的建议和退休计划帮助。

3服务等级

你的投资管理水平取决于你的余额。以下是3个层次:

投资服务 (10万- 20万结余)	财富管理 (20万至100万结余)	私人客户 (余额超过100万美元)
来自财务顾问的无限帮助	2位专业的财务顾问	2位专业的财务顾问
etf投资组合	定制的投资组合与个别股票	定制的投资组合与个人股票和债券
根据要求进行审查	定期评审	定期评审
	税收优化	税收优化
	财务决策支持	财务决策支持，以及退休和财富规划的深度支持
	接触专家	优先接触专家和投资委员会
		私募股权投资选择(500万美元以上账户)

Empower的投资策略

授权的目标是以最小的风险获得最高的回报。以下是他们投资组合的运作方式:

• 个性化的策略
  Empower利用你的整个财务状况，为你量身打造一个个性化的投资组合。财务顾问会帮助你确定实现目标的最佳策略。随着生活的变化，你的投资组合策略也会随之变化。

• 多元化投资组合
  像大多数机器人顾问一样，你的投资组合由etf组成，etf往往更便宜。您的投资组合配置将包括6种不同的资产类别:
  1. 美国股市
     
  2. 美国债券
     
  3. 国际股票
     
  4. 国际债券
     
  5. 另类资产，如房地产投资信托、贵金属和能源
     
  6. 现金

• 战术上的权重
  这种策略在不同风格和行业之间平均权衡你的投资(例如，你不会那么偏重于大盘股或科技股)。这样可以更好地分散投资，降低风险。

• 税收优化
  Empower使用以下策略来减轻您的税务负担:
  
  • 资产定位:将高收益资产转移到个人退休账户等受税收保护的账户。
    
  • 税收损失收获:亏本出售部分投资以抵消资本收益。
    
  • 节税:投资节税股票和交易所交易基金，而不是共同基金。

• 社会责任投资
  Empower提供个性化的社会责任投资策略，因此您可以投资与您的价值观一致的公司。

金融的路线图

理财路线图是为财富管理客户提供的最新功能。它是用来帮助你的优先考虑你的财务规划．

有19个不同的财务规划主题。该工具首先根据对您的帐户的分析为您创建优先级列表。您可以根据需要自定义列表。随着数据的变化，Empower将引入新的优先级主题。

这个列表是为了让你知道你应该先从哪些方面着手。它会给你个性化的建议，并跟踪你朝着每个目标的进展。

它还能让你的私人顾问实时了解你的财务状况。你可以和你的顾问一起讨论你的财务目标以及如何实现它们。

授权私人客户端

私人客户是那些投资超过100万美元的客户，为您提供更高水平的个性化服务。您的投资组合是单独管理的，完全个性化您的需求。

你有两个专业的财务顾问。从遗产规划到大学储蓄再到401k审查，他们可以帮你解决任何金钱问题。

私人客户也可以获得私人银行服务。如果你有至少500万美元的投资资产，你就可以进入私募股权基金，这些基金可能有超越公开市场的潜力。

增强个人现金能力^TM

Empower现在提供高收益现金管理通过其平台进行账户。即使您不使用财富管理服务，您也可以开立这个帐户。

类似于网上储蓄帐户增强个人现金能力^TM提供了高利率用你的现金支付(如果你是为咨询服务付费，甚至更高)。有没有每月账户费用或最低限额．

增强个人现金能力^TM帐户提供了一些具体的优势，包括:

• 无限次提款，不收取任何费用(不像银行储蓄账户每月只能提款6次)。

• 联邦存款保险公司在他们的计划银行投保了总计200万美元(而不是25万美元)。^[3]

• 在您的现金帐户和授权投资帐户之间转帐。

授权安全吗?

授权采取许多步骤确保您的财务数据安全，包括:

• AES-256加密，多层密钥管理
  
• 严格的内部访问控制，所以Empower的任何人都无法访问您的凭证
  
• 两步身份验证过程，用于验证您登录的每个新设备
  
• 通过Touch ID (iPhone)或pin (iOS和Android)在应用程序中提供额外的登录保护。
  
• 存储在Yodlee的银行和经纪凭证(不在Empower的数据库中)
  
• 全年第三方安全审计。

授权汇总您的财务信息只读平台。即使有人设法进入你的账户，他们也只能读这些信息。没有一个人可以通过Empower访问您的账户并转移您的资金。你也不行。

这是实际上更安全从Empower查看您的帐户。这是因为每次登录银行账户都有风险。但是使用Empower时，你不需要每次都输入你的银行凭证，所以它们不会被传输。

授权销售你的信息吗

Empower从不把你的个人信息卖给广告商和公司。

但是，Empower确实使用第三方服务提供商(如Yodlee)来提供他们的服务。在需要了解的基础上，您的个人信息将被提供给这些第三方服务提供商。这些提供商必须保护您的信息，并且仅在提供服务时使用您的数据。

对于现金账户用户，由于授权个人现金计划与UMB银行合作，您的账户信息将与UMB共享。

对于咨询客户，他们将与第三方身份验证提供商共享您的一些信息。这是规定要求的，以便验证您的身份。

客户服务

对于一般客户支持，您可以拨打(855)855-8005与Empower联系，每周7天，每天24小时。

所有用户还可以随时通过网页或移动应用程序联系技术支持。

在网页上，点击右下角的“帮助”按钮就可以留言了。通过移动应用程序，您可以在“支持中心”提交帮助单。您也可以直接提交请求在这里．

咨询服务客户登录后可通过在线仪表板联系咨询顾问。你可以安排一个电话或者给你的导师发一封电子邮件。

如何开户

我们认为值得一试。记住，你不需要使用财富管理服务。注册是免费的，而且非常简单。

1. 注册和链接帐户
   注册授权帐户并将你所有的外部金融账户，比如你的银行账户，cd、投资等。

   您将立即获得访问所有不同的工具和计算器。它们都是免费使用的，如果你想的话，可以停在这里。

2. 免费的咨询服务
   如果你决定使用财富管理服务，你需要有10万美元的可投资资产。然后你就可以安排一次免费的电话咨询了。

   理财顾问会评估你目前的财务状况、目标、风险承受能力以及未来的重大财务计划。在第二次后续咨询中，他们会为你提供个性化的投资策略。

   最初的电话会谈的主题包括:
   

   • 建立节税投资组合的方法
     
   • 对预算和现金流的洞察力
     
   • 401k建议和多样化投资

3. 开立投资帐户
   如果你选择继续下去，你要开一个投资账户，并为它提供资金。如果你决定不使用Empower的投资服务，没问题。你得到了一次免费的咨询，希望能得到一些好的建议。

手机应用程序

赋能个人仪表盘^TMApp是一个移动版的桌面仪表盘。您可以查看:

• 你所有账户和当前总资产的汇总
  
• 你的现金流、收入和支出
  
• 你最近交易的详细清单
  
• 你的预算和支出明细做得如何
  
• 投资概述
  
• 投资组合表现图表
  
• 投资审查建议
  
• 退休后投资组合的预期价值(包括基于变化的估计)

信贷授权

这款应用并不具备该平台的所有功能，包括账单提醒和费用分析等工具。但这是一种方便的方式，可以在任何地方查看你的财务信息。

比较起来如何

如今市场上有许多数字预算应用程序。那么Empower和其他公司相比如何呢?

授权vs改进

改善:更适合资金较少的新投资者
授权:更适合高收入的投资者

改善是最受欢迎的机器人顾问之一。基本服务的年费仅为0.25%^[4]，所以初学者可能会觉得更舒服。另外，没有账户最低余额限制。即使你只有5美元投资，你也可以使用它。

然而，由于费用低廉，Betterment真的只是一个robo-advisor．该软件根据您的年龄、财务目标和风险承受能力为您进行投资。你找不到任何真正的人类财务顾问。所以你完全信任电脑来设计你的投资组合。

如果您有10万美元或以上，您将升级到高级服务。你可以无限制地接触注册理财规划师。他们可以为你在Betterment之外的其他投资和重大生活事件提供财务指导。

Betterment没有这么先进的工具。不过，我们很喜欢它的SmartDeposit功能，当你的银行账户超过一定余额时，它会自动向Betterment汇款。这是确保你把多余的钱用于投资的一个简单方法。

但是请记住，您仍然可以免费使用Empower的工具。因此，如果你是一个投资新手，你当然可以使用Betterment更便宜的服务和Empower的工具。

	授权	改善
	优点和特点
储蓄
年费	0.89%前100万美元为0.79%，后200万美元为0.69%，后500万美元为0.59%，超过1000万美元为0.49%	0.25%适用于10万美元以下的账户 10万美元以上的账户为0.40%
最低存款	100000美元	0美元
检查		免费检查
电话支持	是的	是的
实时聊天支持	没有	没有
电子邮件支持	是的	是的
人类的顾问	是的	可以(最低$ 100,000)
无袖长衫顾问
管理资产	1.2万亿美元	140亿美元
税收损失收集	是的	是的
目标跟踪	是的	是的
自动存款	是的	是的
在线平台	是的	是的
iPhone应用程序	是的	是的
安卓应用	是的	是的
手机应用程序	是的	是的
投资跟踪
单一股票分散化	是的	没有
部分股票	没有	是的
应税帐户	是的	是的
401 k计划	是的	是的
IRA帐户	是的	是的
罗斯个人退休账户	是的	是的
SEP IRA帐户	是的	是的
信托账户	是的	是的
529年计划	是的	没有
人类的顾问
无袖长衫顾问
价格
目标跟踪
客户服务
预算
易用性
投资跟踪
退休计划
年费
最低存款
空白字段可能表示该信息不可用、不适用或CreditDonkey不知道。详情请浏览产品网页。 授权:截至2020年4月30日发布的价格信息 改进:截至2018年4月4日，定价信息来自已发布网站

Empower vs Mint

薄荷:更适合做预算
授权:更适合投资追踪和退休计划

Mint是另一款流行的免费理财软件。该平台针对的是普通人，而不是拥有大量资金的投资者。

Mint更注重日常支出和预算，而不是未来收入。对于那些只想把自己的财务生活集中在一个地方的人来说，这可能是一个更好的选择。

在预算方面，Mint做得更好。“授权”只允许你设定每月的支出目标。但是使用Mint，你可以按类别划分，并为每个类别分配预算。

但事实证明，Empower在与您的帐户交互、同步和更快地计算数据方面更可靠。

这两个平台都很强大，所以这取决于你想从中得到什么。在预算方面，Mint是赢家。但在投资管理和退休方面，Empower是最佳选择。

Empower vs Quicken

加快:更适合业务经理
授权:对大家都好

加快是第一个资金管理软件之一(它出现在20世纪80年代)。它提供了一套非常全面的个人理财工具。

然而，Quicken几乎没有什么是免费的。你必须支付年费才能使用它。阅读我们的详细比较Quicken vs Empower获取更多信息。

Quicken的Starter程序提供简单的预算和费用跟踪。豪华计划让你建立储蓄目标，定制你的预算，并开始工作以减少债务。主要项目有以下服务:

• 账单支付
  
• 投资跟踪
  
• 市场比较
  
• 小企业经理
  
• 物业经理

对于没有业务管理需求的普通投资者来说，“授权个人仪表盘”应用程序就足够了。

授权vs罗宾汉

当罗宾汉:更适合DIY投资者
授权:更适合不干涉的投资者

当罗宾汉它不是一个机器人顾问，而是一个交易应用程序。该平台提供免费的股票、期权和etf交易，手续费为零。但与Empower的不干涉方式不同，你将自己负责选择投资和交易。

Robinhood是一家基本的在线经纪公司，提供个人应税账户和退休账户。相比之下，Empower's的最低投资金额为10万美元。

它的基本平台缺乏研究和工具，所以你需要自己去研究。如果你不是，你可能会更好地支付一小笔费用，使用机器人顾问，如Empower。

听取专家意见

CreditDonkey咨询了圣地亚哥大学的安德鲁·麦克唐纳，请他就普通人应该在预算应用程序中寻找什么提供专业建议。

他是这么说的:

常见问题解答

授权链接帐户安全吗?
将你的财务账户与Empower联系起来是安全的。它使用军用级256位AES加密来隐藏你的数据。另外，您的证书不会存储在Empower自己的数据库中。

阅读更多关于如何做的细节授权保安工作如果你的账户被黑了怎么办。

什么是授权年龄要求?
要使用Empower，您必须达到您所在地区的法定年龄。这通常是18岁或更大，取决于你的司法管辖区。

Empower是受托人吗?
是的，Empower是受托人。他们是一个注册投资顾问(RIA)受监管证券交易委员会．这意味着Empower在法律上有义务以您的最佳利益行事。

我可以导入加速数据到授权吗?
不，“授权”不允许导入加速数据。相反，您可以将您所有的银行和投资账户链接起来，Empower将自动为您收集所有信息。

Empower如何赚钱?
Empower通过财富管理服务赚钱，该服务的年费从所管理资产的0.89%起。这项服务适用于投资至少10万美元的客户。

底线

授权提供良好的财务规划服务。如果你对退休计划是认真的，你应该看看它。

你可以免费使用Empower的资金管理工具。这些都是市场上最先进的工具。注册一个免费账户来管理你的财务生活并没有什么坏处。

这项财富管理服务的目标客户是资产在10万美元以上的个人。费用要比其他robo-advisors但你可以从财务顾问那里得到个人服务。如果你有很多钱要投资(比如几百万)，费用就会降低，服务水平也很值。

参考文献