Empower vs Mint

授权和Mint都是很受欢迎的理财应用。阅读这篇评论，找出它们之间的比较，哪一个更适合你。

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作为Mint和Empower的用户，我在这里给出一个完整、详细的比较评论。

关于Empower和Mint

薄荷：
薄荷很快被称为“加速杀手”。它是最早的免费预算应用程序之一。不像加快Mint的特别之处在于它可以立即同步你的账户，这样你就可以在任何地方实时查看你的财务状况。

授权：
授权提供两项服务:1)免费资金管理工具2)付费财富管理服务针对至少10万美元的投资者。在这篇比较评论中，我们主要关注免费的个人理财工具。

关键的相似之处

Empower和Mint都可以让您在一个地方查看您的财务生活。你可以把你所有的金融账户链接起来，这样你就不必登录到每个单独的网站。

两者都提供以下功能:

• 链接到数千家银行、经纪公司和其他金融机构
  
• 财务和净资产的整体情况
  
• 所有账户的所有交易清单
  
• 按类别查看支出
  
• 跟踪收入和支出
  
• 对事务进行分类和标记
  
• 比尔提醒
  
• 投资跟踪和与市场指数的比较
  
• 添加手工资产，如房屋、汽车、珠宝、艺术品等。
  
• 256位加密安全
  
• Web平台和移动应用程序

关键的不同点

以下是Mint和Empower的不同之处。

让提供：

• 个性化投资建议，满足最优配置
  
• 投资中的费用分析器
  
• 退休计划-可以添加场景，看看它们如何影响退休
  
• 教育规划者——估计大学费用并帮助计算储蓄目标

薄荷提供：

• 更好的预算工具;可以为每个类别设定预算吗
  
• 目标创建和进度跟踪
  
• 账单包括水电费和离线账单
  
• 排除帐户的能力
  
• 能够添加手动事务
  
• 免费信用评分
  
• 自定义警报

详细比较

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现在让我们更详细地看看Empower vs Mint。

同步与连接

两者都可以连接到数千家金融机构。很难找到一个不受支持的机构。两者的链接都很快。在一些情况下，他们都要求双重身份验证作为额外的安全措施。Empower在连接我的一个账户时遇到了点麻烦。

Mint对同步问题有更多的抱怨。很多用户说，同步有时会停止工作，你必须重新链接帐户。据报道，Empower更可靠。

然而，我发现Mint似乎更新交易更快。交易通常在购买后立即显示在Mint中。Empower需要一天才能出现。

Budgeting-Winner:薄荷

薄荷擅长预算。您可以按类别创建预算。Mint会自动从你的账户中提取信息，并跟踪你每个月在每个类别中的支出。这可以让你清楚地看到你超出或低于预算的地方。例如:

Mint截图

Mint还会在你超出某个类别的预算时向你发送通知。收到提醒是有帮助的，这样你就可以调整你的消费习惯。

你也可以预算预期收入，Mint会跟踪你一个月的收入。它告诉你扣除开支和储蓄目标后还剩下多少钱。

相比之下，Empower只提供非常简单的预算工具。你只能设定一个月预算。它会追踪到你这个月到目前为止花了多少钱，并将其与上个月的花费进行比较。你不能为每个支出类别分配预算或设置其他功能。

目标设定赢家:薄荷

说到目标设定，Mint显然是赢家。它允许你去创造183新利 还有长期目标(比如还清债务、买房、应急基金、上大学等)。

在你选择了一个目标后，Mint会帮你计算你需要存多少钱才能在目标日期前达到目标。您必须将一个帐户链接到每个目标，以便Mint能够跟踪它。当你每个月存钱18新利体育贴吧时，Mint会根据你的进度更新目标。

我发现这个功能有时有点小故障。例如，它无法识别我已经为目标将钱存入账户，所以这个月它仍然显示为0美元(上图截图)。

Empower没有任何个人或短期目标设定能力。它只提供退休计划(我们将在下面讨论)。

债务偿还赢家:薄荷

Mint提供债务偿还计划作为目标设定功能的一部分。它可以帮助你根据预算制定计划。

从选择“还清信用卡债务”作为一个新目标开始。Mint将自动检测哪些帐户有债务。你可以选择你想还清的账户。

输入你每个月能付多少钱。Mint会告诉你还清贷款需要多长时间，以及你需要支付多少利息。你可以摆弄滑动条，看看不同的金额会如何影响收益。

Empower不提供任何债务偿还计划。

获奖者:薄荷

Empower只会提取信用卡、贷款和抵押贷款的账单。但我们大多数人每月的财务承诺都比这多。

Mint为您提供了一个更完整的月度账单视图。您还可以链接公用事业帐户(如DirecTV, Verizon)，甚至添加离线账单(如租金，清洁工，保姆等)。Mint会告诉你本月到期的账单总额，以及你有多少现金可用。

Mint还可以在账单即将到期时更好地提醒您。据我所知，我从来没有收到过Empower的账单提醒。

投资跟踪-赢家:授权

两者都将你所有的投资账户结合起来，以显示你投资组合的整体表现，并将它们与市场指数进行比较。但是Empower显然是赢家。

Empower的主要业务是投资管理，在投资跟踪方面表现出色。它提供了免费个性化咨询改善您的投资策略。

投资分析工具包括:

• 费分析仪．计算每只基金的费用损失和费用比率。这样，你就可以考虑换掉手续费高的基金。

• 投资核对工具．分析你当前的投资策略，并建议一个目标配置。它还准确地告诉你如何重新平衡你的投资组合，以达到建议的资产配置。

阅读更多关于Empower的投资跟踪工具详细的回顾．

相比之下，Mint纯粹是一个投资聚合商。它只是把你的账户组合起来显示业绩。它没有提供任何建议。

我发现Mint的投资追踪非常不稳定。有一半的时间，我得到一个错误消息，说它找不到任何信息，所以它有点没用。

Mint似乎无法分解你的投资组合的资产配置(如下)。

这个区域不是Mint的主要目的。如果你认真对待投资跟踪和改进投资策略，授权是唯一的答案。

退休计划赢家:授权

Empower拥有最先进的一种免费退休计划工具．你设定了你的目标退休年龄和每年计划存多少钱。基于你的关联退休账户，Empower会计算出你的退休状况。

Empower的退休计划特色包括:

• 查看不同年龄的投资组合的预期价值
  
• 见预计每月退休收入
  
• 参见计算的社会保险分配
  
• 听听你可以改变什么来增加退休储蓄的建议
  
• 想象一下“如果”的情景(比如买房、婚礼、旅行)，看看这些会对你的退休生活产生什么影响

Mint不提供任何真正的退休计划功能，除了基本的退休目标跟踪功能。

信用监控和警报-赢家:薄荷

Mint的一个额外的好处是，它可以为您提供免费的信用评分和TransUnion的监控。

它还会告诉你影响你信用评分的因素，比如你的按时还款、信用使用情况、总账户、信用查询等。这些信息是非常有用的，这样你就可以监控你的表现并提高你的信用。

Mint的另一个优点是，你可以设置定制的提醒，以保持你的财务状况。警报包括:

• 信用评分更新和信用变更
  
• 如果一个帐户低于一定的余额
  
• 如果可用信用低于一定数字
  
• 如果某个类别有不寻常的支出
  
• 如果有超过一定金额的大额消费
  
• 如果你被收取银行手续费
  
• 比尔提醒

这可以帮助您实时监控您的帐户。你知道，如果有事情偏离轨道，你可以立即采取措施解决它或调整你的预算。

Empower除了每周的支出、投资和净值报告外，没有其他警报。

财富管理服务-赢家:授权

只有Empower提供财富管理服务，所以我们将在本节简要介绍一下。

对于那些至少有10万美元投资的人来说，这是一项可选服务。Empower提供机器人投资与真正的人类管理相结合的服务。大部分任务都是自动化的，但由顾问和研究人员组成的委员会提供指导。

财务顾问会花时间了解你的个人情况和财务目标。投资顾问将为您设计个性化的投资策略。机器人顾问将为你投资和管理你的投资组合，所以你可以完全放手。随着生活中发生的事情，你可以和你的导师谈谈来调整。

年费从所管理资产的0.89%起(余额越高，年费越低)。^[1]这个费用比其他robo-advisors，但您会得到更个性化的服务。

Security-Winner:授权

Empower和Mint都采取了以下安全措施:

• aes - 256加密
  
• 凭证存储在一个单独的、不可访问的数据库中
  
• 多因素身份验证
  
• 移动应用程序上额外的登录保护
  
• 后端安全，防止员工查看用户凭据

最大的区别是Mint在链接到金融账户时使用128位SSL加密，而Empower使用AES-256加密。两者本质上都是牢不可破的，但AES-256是美国政府使用的唯一一种加密级别，要破解起来更复杂。

授权正反两面

优点

• 投资分析和个性化推荐
  
• 稳健的退休计划
  
• 可靠的同步
  
• 更好的净值追踪器

缺点

• 简单的预算工具
  
• 无手动事务条目
  
• 没有目标设定
  
• 不能排除账户或交易

薄荷利与弊

优点

• 分类预算
  
• 目标设定和跟踪
  
• 更完整的账单提醒
  
• 手工事务
  
• 自定义警报
  
• TransUnion提供免费信用报告

缺点

• 简单而有故障的投资跟踪
  
• 没有退休计划

授权和薄荷的其他选择

如果Mint和Empower都不适合你，这里有一些其他流行的选择。

• 你需要预算(YNAB)
  YNAB(读审查)只关注预算。它不只是记录你的支出，实际上还教会你如何预算并帮助你存钱。没有投资或退休计划。

  YNAB每月花费6.99美元，所以它最适合致力于改变习惯的严肃预算者。

• EveryDollar
  EveryDollar(读审查)是由名人理财专家戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)开发的预算应用程序。它包含了他的签名“迈向财务成功的7个婴儿步骤”。

  基本版是免费的，只支持手动输入。对于自动帐户同步，它的费用为129.99美元/年。如果你不确定从哪里开始你的理财之旅，这是件好事。

最终结论:哪个更好?

这两个平台在不同的领域表现出色。

Mint更专注于你目前的财务状况。它更适合日常的资金管理，比如预算、债务计划、短期目标设定和信用监控。

另一方面，Empower更适合管理你的长期财务目标。它拥有更强大的投资跟踪和退休管理工具。

它们都是免费的，所以把它们都用于不同的功能是值得的。

参考文献