改善是否值得付出这些费用

Betterment会管理你的投资，但他们会收取费用。“改善”的费用是否值得?继续往下读，回答你所有的问题。

Betterment是希望机器人顾问管理他们资金的投资者的热门选择。但你逃不掉他们的费用。

Betterment的费用属于自动化投资组合的低端。但你可以在他们的竞争对手那里找到更适合你的工作。

了解你需要知道的关于改善费用的一切。以及它们与类似平台的比较。

什么是改善?

改善是一个投资和现金管理的在线金融平台。他们有三种主要服务。

Robo-advisor投资:你可以选择你感兴趣的投资类型，无论是应税账户还是退休账户，社会责任基金还是加密货币。但这些账户是要收费的，你将在下面了解到。

支票和现金储备帐户: Betterment希望为您提供一站式财务服务。

财务规划您还可以以低于传统经纪公司的收费与真人理财规划师合作。你需要支付一些费用，你将在下文中了解到。

Betterment成立于2008年，以在机器人顾问投资领域领先而闻名。他们目前有:^[1]

• 管理的资产达330亿美元
  
• 730000客户

改善最适合谁?
对于那些想要“定了就忘了”的投资方式的投资者来说，改良是最好的选择。如果你想要一个由专家建立和管理的投资组合，这可能是一个非常合适的选择。

Betterment还提供先进的自动化工具，如税收损失收集，这将使高收入者受益。

改善的利与弊

优点

• 非常适合那些“做了就忘了”的投资者
  
• 低费用的自动化投资
  
• 税收损失收获
  
• 社会责任投资选择
  
• 账户都在一个地方
  
• 能否在仪表板中跟踪非betterment账户

缺点

• 只投资etf
  
• 这对活跃的交易者不起作用
  
• 你可以自己免费做这些服务

那么，一个改善账户要花多少钱呢?

要注意的改进费用

Betterment收取年费，以支付机器人顾问或理财规划师的费用。这些费用将在每个月底根据您账户的日平均余额扣除。

您有两个帐户选择自动投资。每一个都要单独收费。^[２]

1. 数字投资：0.25%年费．没有最低投资要求。但你会得到像税收损失收获这样的工具。

2. 保费投资：0.40%年费．最低投资额为10万美元。但你可以无限制地接触注册理财规划师。

Betterment投资的etf也会收取费用。但所有这些钱都直接进入了你投资的基金。这些费用从0.07%到0.15%不等。

Betterment的费用太高了吗?

大多数有机器人顾问的券商都会收取管理费来管理投资。Betterment的机器人顾问费用与它的一些竞争对手类似Wealthfront．E *贸易年费略高。和M1金融基本服务不收费。

请看下面的正面对比。

如何开始改善

你可以在Betterment上建立你的帐户几分钟后。

1. 首先添加你的基本信息，比如你的姓名、电子邮件和密码。
   
2. 输入您的财务资料:您的社会保险号、就业情况、税务状况等。
   
3. 选择你的目标设置。你可以从一般投资、教育、大宗购买或安全网中进行选择。
   
4. 选择您的帐户类型:个人应税，联合应税，或信托。
   
5. 选择您的目标$$$金额。
   
6. 选择您的帐户档案图像。
   
7. 选择你想如何投资。
   
   • 优化核心投资组合(默认):选择您的时间范围和风险级别。然后Betterment将选择低成本和税收效率高的基金。
     
   • 社会责任投资组合:这些etf根据环境、社会和治理标准进行筛选。
8. 确定你的目标细节。

一旦你确定了你的投资组合和目标，Betterment将提供更多的选择。

• 改善现金组合保持100%的现金，赚取可变的年利率
  
• 高盛智能测试:寻求在市值之间增加回报的策略
  
• 贝莱德目标收益:持有100%的债券投资组合
  
• 设计灵活的投资组合:选择要投资的资产类别

你可以随时改变你的投资组合，这可能会影响你的税收。Betterment使用税务影响工具来帮助您在进行之前了解影响。

然后你可以选择你的风险等级。你选择的风险越大，你的投资组合中股票就越多。更低的风险意味着你更多地投资于债券。

然后你可以看到:

• 预测:它会根据你的风险水平分享你的预测收益。
  
• 持有:你可以在你的投资组合中看到etf。
  
• 随着时间的推移进行配置:这展示了Betterment如何随着你的年龄调整你的投资组合(通常是在你接近提款日期时增加更多的债券)。

最后，你可以填写你的投资目标。你有孩子吗?你什么时候退休?你有房子吗?

Betterment会推荐一些财务目标，比如拥有现金净额、退休账户、大学基金等等。

因为Betterment希望成为您的主要金融平台，您将发现许多金融服务。您还可以同步您的非betterment帐户，并在它们的仪表盘中跟踪它们。

如何为你的账户融资

您可以很容易地将钱添加到您的Betterment帐户。

• 选择“存入”。你需要验证你的电子邮件。
  
• 选择连接您的银行帐户。
  
• 通过短信或电话验证您的帐户。
  
• 使用格纹登录你的银行，并立即连接它。
  
• 选择频率。您可以选择存一次或按月。改善计划将你的收支平衡预测到未来，让你知道你的目标状态是否正常。

在台式机上，您还可以转移或滚动现有的IRA到Betterment。

您应该在Betterment开一个账户吗?或者看看他们的竞争对手?

改善方案

机器人顾问有很多选择。有些收费比Betterment低。但有些公司成本更高，服务更多。

E*贸易vs改善

与E *贸易，你就有了更多的投资选择。股票、etf、债券、退休账户甚至抵押贷款都是可用的。

E*TRADE的核心投资组合是一种类似Betterment的机器人顾问服务。但只要每年收取0.30%的咨询费，^[3]略高于Betterment的0.25%。^[4]

你需要投资至少500美元来建立一个核心投资组合。与此同时，Betterment的机器人顾问没有最低要求。

E*TRADE的混合投资组合如果你有至少25,000美元的投资资金，你就可以接触到财务顾问。每年的顾问费用为0.65%-0.90%。^［5］Betterment要求与财务顾问合作的最低投资额为10万美元，而费用仅为0.40%。

你也不能在E*TRADE中像在Betterment中那样链接外部财务账户。

对于那些希望在财务顾问的帮助下投资2.5万美元以上的投资者来说，E*TRADE可能是更好的选择。

M1金融vs Betterment

M1金融让你投资于专家选择的投资组合而无需任何费用。你也可以选择自己的股票和etf。

M1 Finance将吸引那些希望开始投资而不收取费用的新投资者。或者是想在投资组合中加入特定股票和etf的投资者。

但如果您正在寻找一个提供一系列金融服务的平台，Betterment是更好的选择。高收入者会喜欢Betterment的先进工具，比如税收损失收获。

底线:改善值得花这么多钱吗?

Betterment公司给机器人顾问的费用相当低。对于那些想要建立自己的投资和信任，并希望能够独立成长的投资者来说，这是值得的。

有大量可投资的投资者将会喜欢以如此低的价格获得税收损失收益等先进工具。它也是唯一一个让你通过仪表盘管理其他平台账户的金融平台。

Betterment可能是适合你多年的经纪公司，如果这听起来像你。

参考文献