最好的无袖长衫顾问

投资应用程序可以帮助你赚钱。但是你需要比较收益和费用。看看哪些机器人顾问值得一试。

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机器人顾问提供了负担得起的不干涉投资。现在，任何想投资的人都可以。

但现在市场上有200多名机器人顾问。每一个都是不同的，有自己独特的特点。如何选择正确的呢?

无论你是新手，没有多少钱，还是有很多东西可以投资，下面的清单都能满足你的要求。继续读下去。

什么是机器人顾问?

机器人顾问提供在线自动投资服务。他们使用算法为你选择投资，并通过软件自动监控你的账户。机器人顾问可以自动化复杂的任务，如再平衡和税收策略，以给你更好的回报。

由于机器人顾问使用自动化管理，他们可以以较低的成本(与人工顾问相比)提供服务。许多都没有(或非常低)最低起价，所以只要能上网，任何人都可以使用。

机器人顾问适用于:

• 对自己投资没有信心的初学者
  
• 初学者没有很多钱来投资
  
• 希望完全不干涉的投资者

机器人顾问的成本是多少?

通常情况下，机器人顾问会收取一美元你所管理资产的百分比．这笔费用将包括所有的管理、软件和交易费用。例如，如果年费是0.25%，而你的账户中有1000美元，那么你的年费就是2.5美元。

有些机器人顾问按月收取固定费用。有些公司甚至免费提供咨询服务。将顾问费和最低要求与你想要的功能进行比较是很重要的。

以下是我们评价最高的机器人顾问的费用和最低要求:

无袖长衫顾问	费	最低
改善	基本服务0.25%	0美元
盟友无袖长衫组合	0％	100美元
先锋的个人顾问	0.30%	50000美元
嘉信理财智能投资组合	0％	5000美元
M1金融	0％	100美元
橡子	3美元/月	0美元
Blooom	大约10美元/月	0美元
个人资本	0.89%	100000美元
Wealthfront	0.25%	500美元

最好Robo-Advisors

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以下是我们最喜欢的机器人顾问，适合各种类型的投资者。

改善:最适合新投资者

为什么我们喜欢改善对于初学者来说:

• 没有最低投资要求，所以初学者可以用很少的钱开始。

• 每年只需收取0.25%的咨询费。^[２]这意味着你账户里的每100美元每年只需25美分。

• 支持小额股票，所以如果你没有足够的钱买一整股，你可以只买一小部分股票。

• 为各种目标建立不同的投资组合，如紧急情况、退休、重大采购和一般投资。提供应税和退休帐户。

• 每个人都可以获得税收损失收获。这有助于通过抵消资本收益和损失来最小化您的纳税义务。

• 自动帐户平衡。

联盟投资:最好的没有顾问费

为什么我们喜欢盟友无袖长衫组合：

• 不管你的账户规模有多大，都没有顾问费。小额余额不会因为手续费而损失任何钱。

• 开始只需要100美元。

• 从4种不同的投资组合中选择:核心投资组合、收入投资组合、税收优化投资组合和社会责任投资组合。

• 自动帐户平衡。

• 全天候的电话和在线聊天服务。

没有顾问费听起来好得令人难以置信。然而，问题是30%的投资组合将是现金。你可以从中获得利息，但那仍然是闲置的现金。

另一个缺点是不提供税收损失收集，但这不会真正影响小额余额。

SigFig:最适合小余额

为什么我们喜欢Sigfig对于小平衡：

• 前1万美元是免费管理的。在那之后，年费很低，只有0.25%。^[3]

• 使用节省税收的策略来降低你的成本，提高你的回报。

• 免费的投资组合分析工具提供给每个人。

• 接触真正的人力投资顾问。

SigFig的工作方式略有不同。它是一个顾问，而不是一个经纪人。你必须在它的合作券商之一——TD Ameritrade、Fidelity或Charles Schwab——开一个账户。然后SigFig将管理您的帐户，并为您进行投资。

然而，最低投资额为2000美元。

Vanguard个人顾问:高净值人士的最佳选择

为什么我们喜欢Vanguard个人顾问服务大平衡：

• 年咨询费只有0.30%，与其他个人咨询服务相比非常低。超过500万美元的账户可以获得进一步的折扣。

• 提供机器人顾问和真正的人类咨询和帐户监督的结合。

• 为自己制定一个独特的计划。财务顾问帮助制定一个定制的财务计划，帮助管理它，并根据你的个人和财务状况的变化进行调整。

• 对于更复杂的需求，顾问可以在遗产规划、创建继承计划和慈善捐赠方面提供建议，而且不需要额外费用。

• 通过电话、电子邮件或视频聊天与你的导师联系。

最低投资要求是50000美元这就是为什么这只适用于高净值人群。

嘉信理财智能投资组合:最适合个人退休账户

为什么我们喜欢嘉信理财的个人退休账户智能投资组合：

• 没有咨询费用。当进行长期投资时，这可以节省大量资金。这对你退休后更有意义。

• 为个体经营者提供传统的，罗斯，和翻转IRA帐户，以及SEP IRA和SIMPLE IRA。

• 将你的资产投资于多达20种资产类别——比其他机器人顾问多。

• 更多样化的投资，可能包括房地产、贵金属和银行贷款。

• 目标追踪器功能可以帮助你看到你实现退休目标的进展，并在必要时提供如何回到目标的建议。

最小投资为5000美元这是一个合理的交换，如果你有这么多钱开始的话，就不用支付顾问费。

M1金融:最适合定制投资组合

为什么我们喜欢M1金融如果你想完全控制：

• 无年费或贸易佣金。

• 允许您选择您自己的股票和etf完全定制的投资组合(称为“派”)。随时创建和修改您的派。

• 根据您的派自动为您购买股票和管理您的投资组合。

• 支持小额股票，所以如果你没有足够的钱买一整股，你可以只买一小部分股票。

• 对于想要选择自己的投资，但不想管理的半有经验的投资者来说，这是两全其美的。

橡子:最适合大学生

为什么我们喜欢橡子应用为大学生：

• 用你的零头，你可以用5美元开始投资。

• 不考虑投资。自动从你购买的零钱四舍五入和投资。

• 支持小额股票，所以如果你没有足够的钱买一整股，你可以只买一小部分股票。

• 用户友好的应用程序的年轻人。

bloom:最适合401k管理

为什么我们喜欢Blooom401 k管理：

• 专注于管理401k账户，这是其他机器人顾问不做的。

• 低至每月10美元。对于5万美元以上的账户，这个费用比机器人顾问等要少改善而且Wealthfront．

• 优化你的401 k。摆脱那些对你的目标没有意义的基金和/或昂贵的基金。然后自动为你选择理想的投资。

• 首先免费分析你的401k。如果你不喜欢这些推荐，你不必注册这项服务。

• 可以在你的雇主不知道的情况下注册使用bloom。

个人资本:最适合退休人员

为什么我们喜欢个人资本为退休人员：

• 混合机器人顾问加人类顾问服务。

• 退休人员可以通过与他们的顾问交谈来有效地管理他们的提款，同时保持他们的个人目标。

• 财务顾问帮助设计定制化的策略。

• 投资组合功能，如动态投资组合配置、战术权重和自动再平衡。

• 免费先进的金融工具，包括投资组合跟踪器，费用分析器，和退休计划。

不过，个人资本的服务确实是有成本的。他们指责0.89%的年费^[4]这比标准的机器人顾问陡峭得多。但对于退休人员来说，拥有真正的人力理财规划师的好处可能是值得的。最小值是100000美元．

Wealthfront:金融工具的最佳选择

为什么我们喜欢Wealthfront对金融工具：

• 不用注册投资服务，就可以免费使用先进的金融工具。工具包括:
  • 分析你的消费或储蓄模式将如何影响你的退休收入
    
  • 看看重大的财务决定会如何影响退休
    
  • 计算你能负担得起的房子，在你的预算范围内寻找房子
    
  • 估计大学费用和可能的经济资助
    
  • 计算从工作中抽出时间去旅行的影响

• 所有余额的年费低0.25%。^［5］

• 投资组合更加多元化，包括房地产和自然资源。

• 更先进的税务策略为账户$ 100000 +，帮助您保持更多的回报。

Ellevest:最佳女性利基顾问

为什么我们喜欢Ellevest对于女性来说：

• 关注女性的独特需求。它考虑到女性面临的挑战，例如:
  • 女性一生挣的钱比男性少。
    
  • 当女性成为母亲后，她们更有可能在事业上休息一下。
    
  • 女人的寿命比男人长。

• Ellevest Essential账户的年费低1美元/月

• 金融专业人士的无限支持

• 影响投资组合选项，投资于女性领导和道德实践的公司

机器人顾问是如何工作的

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• 你的投资组合是基于你的年龄、收入、目标和风险承受能力．这些都是机器人顾问会问你的基本问题。它利用这些信息为你建立一个与你的目标一致的投资组合。例如，如果你很年轻，你的投资组合中可能会有更多的股票配置，因为你可以承担更多的风险。

• 你的投资组合是由etf组成的．机器人顾问主要使用交易所交易基金(etf)来建立多样化的投资组合。ETF是一个集合股票和债券因此，它的风险比单一股票要低。它们的交易成本也更低，这使得投资组合的维护成本更低。

• 费用是如何工作的．一般来说，你要支付管理资产的一定比例。但有些机器人顾问也按月收取固定费用。而有些则不收费。

• 自动监督vs.人工监督．有些机器人顾问是完全自动化的。决策是由软件做出的。有些公司还有专业的人力监督，真正的财务顾问会定期监控你的账户，并做出更改。

机器人顾问有什么优点

• 管理费用低许多机器人顾问收取年费。有些收取月费，有些则不收。

  你会想要选择管理费用最低的机器人顾问，同时仍然提供你将使用的功能。

• 最低投资要求低:每个机器人顾问都有自己的最低投资要求。了解你需要投入多少资金，并相应地选择你的机器人顾问。

• 自动投资平衡机器人顾问的关键是他们每天都能监控你的账户，当你的账户偏离你的预期目标时，它会自动重新平衡你的账户。不是所有的机器人顾问都提供这项服务，但我们认为这是这项服务成功的关键。

常见问题

• 什么是费用比率?
  etf有一项费用叫做费用比率，这是基金的运营费用。这包括管理、营销和管理成本。

  这些费用是在机器人顾问服务费之外的。机器人顾问不收取这些费用。它们直接从基金资产中扣除。

• 应税帐户和退休帐户有什么区别?
  退休账户(如个人退休账户)提供税收优惠。但是他们有每年的缴费限额，而且在一定的退休年龄之前你不能提取资金(否则你会受到罚款)。

  另一方面，应税账户没有税收优惠。但你不受任何贡献限制。您可以随时取钱。

• etf是什么?
  ETF是一种包含一系列证券的基金——有时一种基金包含数百种不同的股票。这让你可以在许多公司中迅速分散投资。它们就像公开股票市场上的股票一样交易。

  大多数机器人顾问投资于低成本的交易所交易基金(etf)，因为分散投资很容易。

• 什么是税收损失收获?
  一些机器人顾问使用税收损失收获来帮助最小化你的税收责任。换句话说，他们出售已经失去价值的投资。这种损失有助于抵消你在有利可图的投资中获得的资本收益。最后，你的纳税义务就会降低。

• 机器人顾问多长时间进行一次再平衡?
  通常情况下，每当你的投资组合偏离建议的配置时，机器人顾问会自动重新平衡你的投资组合。因为一切都是由软件管理的，当你的投资组合发生变化时，他们可以立即察觉并自动纠正。

• 为什么机器人顾问也会提供人类的建议呢?
  从名字上看，机器人顾问，你会认为电脑会做所有的工作。不过，一些机器人顾问提供混合服务，这可能意味着与人类顾问互动。一些券商为高净值投资者保留这项服务，但并非所有券商都这样做。

专家说什么

找到正确的投资平台可能是一项挑战。但是你越早开始，你就越快达到你的财务目标。

作为投资和储蓄系列的一部分，CreditDonkey召集了一个行业专家小组来回答读者最迫切的问题。

他们是这么说的:

底线

适合你的机器人顾问取决于很多因素，包括你需要投资多少，你想花多少，以及你想开哪种类型的账户。

机器人顾问可能不是亲力亲为的投资者的最佳选择，但同时提供自动化和人工顾问服务的混合投资者可以为你带来两全全美的效果。在做决定之前，一定要了解这家公司提供和要求的一切。

参考文献