2019年8月30日

平均401K回报率

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为退休存钱可能是一个挑战,但401(k)计划是一个很好的开始。继续往下读,了解401(k)计划的平均回报率,以及它如何影响你的退休目标。

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你期望401(k)退休金的回报是多少?

401(k)的平均回报率约为5%。这个数字假设你定期向你的401(k)计划缴款,分散投资组合,并让收益增长。

你的实际回报取决于:

  • 资产配置
  • 贡献
  • 市场状况

投资401(k)计划最适合长期增长,因为余额可能在短期内发生巨大变化。

2018年的平均401(k)账户余额是95600美元.这一数字比去年(104,300美元)有所下降。

我该如何投资我的401(k)储蓄?

你的401(k)投资组合可能包括股票、债券和共同基金。在这些投资中,股票通常是最不稳定的。

投资的选择取决于你愿意承担多大的风险。您的选择包括:

  • 保守的增长
    如果你快退休了,或者喜欢风险较低的投资组合股票和债券会给你401(k)计划所需的稳定性。

  • 温和的增长
    选择60%的股票和40%的债券的投资组合。股票有可能获得更高的回报,但风险也更大。有担保债券可以保证你的大部分投资。

  • 积极成长型
    如果你还年轻,可以承担更大的风险,因为你不会很快需要你的退休基金,把投资组合的80%投资于股票,20%投资于债券或同等资产,可以给你带来更大的增长。

与理财规划师交谈是正确投资的好方法。怡安休伊特(Aon Hewitt)和金融引擎公司(Financial Engines)进行的一项研究确定,寻求财务建议的计划参与者获得的回报是高3%比那些没有的人。

我可以为我的401(k)计划贡献多少?

401(k)计划的平均缴款率是工资的10.5%。但也有与年龄相关的限制。

  • 50岁以下的雇员最多可缴纳19000美元到2019年的401(k)养老金。

  • 50岁以上的人可以“赶上”为退休储蓄,最多可以存到每年25,000元

许多雇主将匹配供款,这反过来增加了总账户余额。根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据,雇主平均缴纳或匹配的养老金为401(k)计划的3.5%。

你知道吗?
根据最近的一项研究,超过5000万美国人,也就是所有员工的一半,积极参加公司的401(k)计划。

然而,只有13%的参与者将他们的401(k)计划的缴款金额达到了最大值。

401 (k)的费用

401(k)计划通常会从你的缴款中扣除一些费用。这些费用包括投资费、管理费和服务费。它们通常是这样工作的:

  • 资产超过1亿美元的计划可能会收费0.5 - -1%平衡的。

  • 1亿美元以下的计划通常会收费2%或以上账户余额的。

了解你的401(k)计划收取的费用以及它们如何影响你的余额,可以帮助你选择正确的计划和供款额。

71%的401(k)账户参与者不知道他们为401(k)账户支付了费用。大约62%的人知道要收费,但不知道要付多少钱。

按年龄划分的401(k)目标

不知道自己是否已经步入了退休的轨道?使用这个指南来帮助:

  • 30多岁的时候
    试着在你的401(k)计划中存下至少一年的工资。

  • 40多岁的时候
    你的储蓄应该是你年薪的4倍。

  • 50多岁的时候
    试着在你的401(k)计划中存下至少7倍于你工资的钱。

截至2019年,你可以缴纳高达6000美元的额外缴款,以帮助你赶上你的退休储蓄。

如果你不能在快30岁或30岁出头的时候开始缴纳401(k)养老金,美国国税局允许你在50岁之后补缴。

为退休储蓄100万美元

想要最大化你的退休储蓄?看看这些数据:

  • 大约15.7万人的401(k)账户至少有100万美元。这比去年增长了45%。

  • 富达(Fidelity)的数据显示,余额超过100万美元的个人在达到100万美元之前,至少在401(k)账户里存了30年。

  • 根据你的生活方式和居住地,100万美元可以在退休后使用大约11-26年。

底线

向你的401(k)计划缴费是很重要的,特别是如果你获得了雇主匹配的缴费。最大化你的贡献可以降低你的纳税义务,为你的成功退休做好准备。

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